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怎样才能更好的避免踩雷信托、定融产品?

2020-09-11 17:40   出处:爱信托
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怎样才能更好的避免踩雷信托、定融产品?

投资人踩雷正规金融产品应该怎么做?

笼统的讲,一旦某金融机构接二连三爆雷,那么第一步是先赎回在该金融机构旗下所有的投资(能赎回的一般是净值型产品,非标没办法赎回,会比较被动)。一只产品踩雷还可以理解为小概率事件,但是一家公司旗下多只基金连环爆雷,那就是公司的治理能力和风控和化解能力有问题了。

但是不同的金融产品应对策略不一样;

如果你买了政信类信托、资管计划爆雷;

如果管理人不采取刚性兑的话,你能做的就是安静等待就好,因为这个钱是跑不掉的,只是回来时间早晚问题(时间问题取决于管理人催债力度和管理人话语权),不需要诉讼、不需要维权,如果是我自己的话,其实我连电话都懒得打,只要买的政信类信托、经济稍微好点地方的政信类资管、城投债,基本就懒得管了,估计涉及的地方政府应该比我还着急。

如果你买的是民营企业作为融资方的信托计划、资管计划爆雷:

对于这类信托产品来说,按照之前行业的惯例,处理方式基本是个人投资者的损失将会由信托公司兜底,机构投资者的损失将会由机构与信托协商解决。

这两年各类民营企业债务爆雷,把众多金融机构拉下水,文中提到的联储证券就是被一堆上市公司债务暴雷拉下马,资管业务被监管处罚。

一旦遇到这类爆雷,第一步是立马拿出你的产品合同,赶紧看是否有抵押物,第二步赶紧找产品尽调(负责任的销售基本会保留这些问题,从业者10来年养成一个习惯,每销售一款产品都要保留所有底层文件至产品到期兑付为止,目的就是以防万一,因为民企项目你真不知道什么时候发生万一),涉及有抵押物的要详细了解抵押物的情况,通过这两步评估抵押物的真实价值能否覆盖债权,客观冷静的评估该笔投资预计会导致多大程度的本息损失,先做好这样的心理预期。

做完以上工作后,立马把这个产品相关的销售人员、项目经理、管理人资产处置部等主要的人员联系上,做到信息足够对称。

信息了解足够多后,如果评估事情可能导致本息损失,下一步将会非常关键,立刻搜集所有关于该产品文件:立项、尽调、资产评估、风控审核、相关法律手续是否存在瑕疵?(这一步非常难,这非常考验投资人,对于不专业的投资人,基本到这一步,工作就没办法进行下去了),比如:抵押物评估严重高估、融资方是否已出现债务违约时管理人依旧给融资方发放贷款、管理人是否承诺保本保息刚性兑付等,一旦发现有类似的情况,一定及时收集证据并立刻起诉管理人,越早越好(也可先谈判,谈判不成第一时间起诉)。

如何最大限度的避免买到容易爆雷的金融产品?

中国的金融行业是严监管,这就意味着正规的金融机构在产品运营过程中,一定会最大限度的合规运行,所以在产品爆雷后,投资者很难发现管理人明显违规违法、欺诈的证据。

以笔者十年的从业经验,总结如下几点:

1、不要做傻白甜,靠运气和关系挣来的钱,一定会靠本事亏出去,所以一定要学习金融知识,因为对于一个有资产的家庭来说,基本不可能脱离金融业务。

2、不要单纯的信任任何人;这个行业有几家财富管理公司,主要招聘银行的成熟理财师,这类银行理财师其实对很多非银行的理财产品的风险意识非常淡薄,甚至可以说不懂,也很单纯的看待外面的世界,所以去了这类财富管理公司就简单的卖卖卖,而这些人的客户基本都是在银行跟了他们多年的客户,很信赖他们,所以也简单的买买买,但是过去两年,已经有血淋淋的真实案例完美的诠释了“第一点内容”,红极一时的HYTZ就是最真实的案例。

3、选择最简单、最传统额金融理财工具,这类产品风险系数更能评估;

4、具体产品类型,尽量选择经济发达区核心政府一级平台作为融资方的项目,信托公司尽量选择央企、地方政府背景的信托公司,管理人历史上最好风险事件少一点。

投资者遇到项目延期也是头疼的一件事,所以如何避免把项目的风险降到最低是重中之重。在选择项目之前就要了解到每个产品的风控,爱信托主打项目的风险评估报告,可以客观的了解每个项目的风险高低,更好的为投资者把控好每个信托项目。

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怎样才能更好的避免踩雷信托、定融产品?

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